O recado de hoje do terapeuta financeiro Pedro Braggio: é preciso ter disciplina com a vida financeira. Assim como se usa filtro solar para proteger a pele, é preciso também proteger seu dinheiro. Mas como ter disciplina nesta área? Dê um play que o Pedro Braggio explica:
PEDRO BRAGGIO
Autor do livro “Dinheiro é Bom e eu Gosto” e coautor do livro “Empreendedor Total”. É educador e terapeuta financeiro há mais de 25 anos. Graduado em Ciências Contábeis e especialista em finanças. Professor de graduação e pós-graduação nas áreas de finanças e empreendedorismo. Ministra palestras de Reeducação financeira em Universidades, empresas e outras entidades em todo o Brasil.(Foto principal: www.iamrenew.com)
TRÊS DICAS PARA FAZER SEU PLANEJAMENTO FINANCEIRO
1 – Saiba quanto você ganha – Não tem como fugir dessa regra número 1. Para fazer um bom planejamento financeiro pessoal, o primeiro passo é descobrir como anda sua realidade financeira. Isso significa saber com clareza quanto você ganha e quanto gasta por mês.
Se você é assalariado, lembre-se de considerar o salário líquido, ou seja, o valor que realmente cai na sua conta bancária mensalmente. O salário líquido é a quantia que já vem descontada de impostos, INSS, vale-refeição, plano de saúde e outros benefícios concedidos pelo empregador.
Essa é a única fonte de renda ou você ganha mais dinheiro ao alugar uma casa da família, por exemplo? Se for o seu caso, considere também essa receita na conta, mas não se esqueça de descontar possíveis custos com manutenção, consertos e outras despesas com o imóvel.
lém dessas, há outras receitas, como aluguel de uma vaga de garagem? Liste uma por uma.
O ideal é você discriminar item por item (por exemplo, salário; aluguel da casa na praia etc.) e depois, claro, somar tudo para chegar ao valor que representa suas entradas todos os meses.
2 – Descubra para onde o dinheiro vai – Depois de entender como o dinheiro entra, agora é fundamental descobrir para onde ele vai todos os meses.
Parece uma pergunta difícil no começo porque, no dia a dia, é comum não pararmos pra pensar nos gastos, ainda mais aqueles rotineiros, como as contas de consumo.
Liste todos os gastos, começando justamente por aqueles frequentes, que ocorrem todos os meses: água, energia, telefone, internet, aluguel (ou prestação do financiamento imobiliário).
Faça um esforço para lembrar, mas uma boa estratégia é pegar o extrato da conta no banco e a fatura do cartão de crédito para conseguir discriminar cada despesa.
Além dos gastos recorrentes, existem as contas que não vêm mensalmente, como impostos (IPTU e IPVA, por exemplo) e outros gastos tradicionais de início de ano.
Mas não é melhor pensar nisso só em dezembro? Claro que não! Planejamento financeiro e disciplina significam justamente se antecipar para não ter más surpresas lá na frente.
Dica importante para mensurar despesas anuais – Então, vamos lá: uma dica é somar essas despesas de início de ano em gastos mensais. É fácil. Basta dividir o total por 12 (número de meses de um ano).
Por exemplo, se você gasta todo ano R$ 1.300 com IPVA, divida essa quantia por 12 e chegará ao valor que precisará guardar mensalmente. Assim, não será pego de surpresa em janeiro e também conseguirá pagar à vista, o que pode render bons descontos.
Essa regrinha também vale para IPTU e outros itens que você considere importantes na sua realidade financeira.
Chegamos, então, aos gastos mais “perigosos” em um orçamento pessoal, as despesas extras. Tudo que é ligado a lazer, bares, restaurantes, festas, comida por aplicativo, Uber etc. De R$ 10 em R$ 10, esses itens podem se transformar em verdadeiros vilões das suas finanças. Calma, não estamos falando para parar de consumir. Mas é importante definir limites para cada tipo de gasto. Isso se chama planejamento financeiro.
Por exemplo, estabeleça um “teto” para despesas com bares e restaurantes. Se passar um pouco num mês ou outro, tudo bem. Dá para corrigir a rota no mês seguinte.
Lembrando que planejar, ter disciplina e fazer o controle financeiro pessoal não é acabar com todos os prazeres, mas sim se organizar para atingir sonhos no curto, médio e longo prazo, sem perder a qualidade de vida.
3 – Quais são os seus sonhos? Depois de entender como seu dinheiro “se comporta” todos os meses, uma etapa fundamental no planejamento financeiro pessoal é refletir sobre seus sonhos e objetivos.
O que você quer conquistar ou fazer daqui a um ano? Quer passar a aposentadoria em outro país? Pretende fazer um intercâmbio daqui a cinco anos?
Pare e pense: quais são as suas metas no curto (até 1 ano), médio (de 2 a 5 anos) e longo prazo (acima de 5 anos)?
Não precisa saber tudo agora, afinal a vida é dinâmica e o planejamento financeiro pessoal, também. É um caminho que vai sendo traçado ao longo do tempo.
Hoje pode ser que você queira casar e ter filhos. Amanhã, talvez isso não seja mais um objetivo e você se contente em adotar um cachorro e um gato. E está tudo bem, a vida é assim.
No seu planejamento financeiro, cada sonho ou objetivo pode ter uma espécie de adesivo ou carimbo. Assim, você vai poupando recursos. O ideal, claro, é manter uma disciplina para guardar dinheiro e investir.
Daí a importância do controle financeiro pessoal. Para te ajudar nessa tarefa, existem os aplicativos de controle financeiro pessoal.
Com eles, normalmente, você consegue definir seu planejamento financeiro por meio de categorias e subcategorias, inclusive podendo dar um nome, por exemplo, viagem, férias, aposentadoria, entre outros objetivos.
Que tal começar a experimentar essas ferramentas para fazer um planejamento financeiro pessoal online?
Caso você não goste muito de tecnologia, vale planejar suas finanças até mesmo no bom e velho caderninho, o mais importante é que você dê o primeiro passo!(Texto: Victor Leão/www.idinheiro.com.br)
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