Você está endividado? Não tem ideia de como vai pagar suas dívidas? Saiba que você não está sozinho. Segundo dados do Instituto de Defesa do Consumidor (Idec), cerca de 30 milhões de brasileiros (quase 15% da população) estão com uma bola de neve financeira nas mãos.
Veja algumas dicas de como quitar dívidas de forma planejada. Confira!
1. Faça um levantamento de todas as suas dívidas – Se você está endividado, o primeiro passo é saber exatamente quanto você deve e qual é a dívida caduca. Por isso, invista tempo em fazer um levantamento no qual conste informações relevantes, tais como: número de parcelas restantes, data de vencimento, taxa de juros etc.
Dessa forma, você consegue definir qual estratégia para quitar dívidas será mais adequada, além de saber qual o valor mensal que é preciso disponibilizar para essa finalidade.
2. Elabore um orçamento e repense seus hábitos – O segundo passo para quitar dívidas é estabelecer um orçamento. Você pode usar ferramentas de finanças pessoais, como aplicativos para smartphones, ou fazer sua própria planilha em Excel.
De início, descreva todas suas receitas e despesas mensais. Em seguida, analise cuidadosamente como estão divididos seus gastos e veja em quais pontos é possível efetuar cortes.
Seus hábitos e rotinas diárias, são as razões pela qual você entrou nessa bagunça financeira. Por isso, dedique algum tempo pensando em como você gasta seu dinheiro.
Pergunte a si mesmo: O que posso mudar sem sacrificar muito o meu estilo de vida? É possível levar meu almoço para o trabalho, em vez de comprá-lo todos os dias da semana?
Quanto posso economizar se eu trocar o transporte privado pelo público alguns dias da semana?
Essas são apenas algumas sugestões de como você pode economizar, nas despesas mensais. Lembre-se que, se você não reduzir seus desembolsos, corre o sério risco de continuar se enrolando.
3. Tome cuidado com cartões de crédito – O uso de cartões de crédito representa um grande perigo para quem está endividado. Como a saída de dinheiro não é imediata, muitas pessoas acabam gastando mais do que podem pagar.
Além disso, muitas vezes, você ainda precisa pagar anuidade, seguro etc. Isso sem falar nas altas taxas de juros, caso não consiga quitar o valor integral da fatura.
Por isso, se você está endividado, reduza ao máximo o número de cartões de crédito. Dê preferência àqueles que possuem taxas mais baixas ou não cobram anuidade. E o mais importante: use-os com responsabilidade e somente em situações necessárias.
4. Priorize as dívidas mais caras – Se você possuir mais de uma dívida, ordene-as de acordo com as taxas de juros de cada uma, da maior para a menor. Essa deverá ser sua prioridade de pagamento. Ao quitar dívidas mais caras, você ganha fôlego para os meses seguintes e diminui, ao menos um pouco, o efeito ‘bola de neve’.
Se você precisar atrasar o pagamento de alguma parcela das dívidas mais baratas, entre em contato com o credor e comunique o imprevisto e sua intenção de pagá-lo futuramente, para que exista um canal aberto para negociações.
5. Tente renegociar suas dívidas – Se você fizer seu orçamento mensal de forma correta, saberá exatamente quanto pode destinar de sua renda para quitar dívidas.
Dessa forma, você pode procurar seus credores e tentar renegociar as parcelas, para que elas caibam em seu planejamento financeiro. No entanto, você precisa ficar atento aos juros que serão incluídos na renegociação. Talvez seja mais interessante você contratar um empréstimo e quitar todas as dívidas, do que aceitar um acordo com taxas muito altas.
6. Considere contratar empréstimo para quitar dívidas – Uma outra possibilidade é trocar dívidas caras por dívidas mais baratas. Pesquise opções de empréstimo com taxas de juros atrativas, buscando sempre conhecer o que é spread.
Se sua dívida possuir juros maiores ao do empréstimo, essa pode ser uma boa saída. No entanto, é importante que procure essa alternativa, tão logo seja identificado o problema financeiro.
Se você esperar que seu CPF seja inscrito no serviço de proteção ao crédito, ou que acumule muitas dívidas – devido aos juros abusivos – será mais difícil conseguir aprovação do empréstimo.
Uma outra opção seria se você, algum conhecido ou familiar possuir imóvel comercial ou residencial, é possível contratar um empréstimo com garantia de imóvel, também conhecido como home equity.
Dentre as vantagens dessa modalidade, destaca-se a taxa de juros, inferior a 2% ao mês. A CashMe, que é uma fintech do grupo Cyrela, é especialista nesse tipo de crédito e oferece ainda ao consumidor as melhores vantagens do mercado.(Foto: Marcello Casal Jr/Agência Brasil)
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